本網(wǎng)訊 12月5日，在以“防范金融風險，維護金融安全”為主題的首屆北京金融安全論壇上，《中國互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展報告2018》(以下簡稱“報告”)發(fā)布。報告由北京市金融工作局、中央財經大學金融法研究所、北京市互聯(lián)網(wǎng)金融安全示范產業(yè)園以及北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會聯(lián)合策劃，宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧擔任該報告的編委之一。在報告第二章節(jié)“金融科技的轉向：從開拓市場到防范風險”中，大篇幅報道宜人貸利用科技賦能風控與反欺詐的創(chuàng)新案例。
該報告主編、中央財經大學金融法研究所所長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院院長黃震介紹，中國互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展報告已經連續(xù)發(fā)布3年，2016年談金融科技，2017年談監(jiān)管科技， 2018年以風險防控為主題談金融科技與監(jiān)管科技的聯(lián)動。
“2018年出現(xiàn)頻率最高的詞毫無疑問是風險，當前全球進入一個風險社會，風險的防范不能僅靠政策、法律等，還要靠技術的加盟。在多重風險疊加的背景下，要建立風險防范體系。”黃震提出，中國防控金融風險設立了一整套金融防控體系，最新的成果是國務院成立了金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，從而形成了我國的最高協(xié)調機制。
宜人貸創(chuàng)新案例被收入《中國互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展報告2018》
報告共分為六章，從面向金融風險防范的主戰(zhàn)場、金融科技的轉向、監(jiān)管科技的崛起、“監(jiān)管沙盒”制度設計、金融科技與監(jiān)管科技的聯(lián)動、科技助力打贏防控金融風險攻堅戰(zhàn)等六方面，來介紹中國互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展狀況。在第二章“金融科技的轉向：從開拓市場到防范風險”中，報告將宜人貸基于風控和反欺詐的風險防范措施作為典型案例進行著重介紹。
報告指出，在線上獲客難度提升的當下，宜人貸利用科技驅動持續(xù)發(fā)力，實現(xiàn)精準獲客，獲客成本逐漸降低。宜人貸基于卓越的用戶洞察能力，通過數(shù)據(jù)建模構建精準人群畫像，通過精準流量渠道有針對性地篩選用戶群體，推送定制化的推廣信息有效提升了客戶獲取的精準度和轉化率，并降低后期的風險管理成本。在高效獲客之后，宜人貸合理度量風險，進行差別化的風險定價。宜人貸依托自身及宜信多年的數(shù)據(jù)積累，使用獨創(chuàng)的信用評分模型——宜人分對借款人進行信用評估。平臺通過統(tǒng)一的評分制度，可以對不同渠道、不同產品的風險表現(xiàn)作出標準化的判斷。宜人分提升風險控制的有效性，進行更合理的風險定價，提升額度精準匹配，實現(xiàn)更加公正的授信。
征信和評分為授信提供關鍵依據(jù)，但若發(fā)生欺詐行為，信息的真實性難以保證，而且會威脅到投資客戶的財產安全。因此，宜人貸構建出一套完整的針對借款和財富兩大業(yè)務條線的大數(shù)據(jù)反欺詐系統(tǒng)。反欺詐系統(tǒng)首先通過黑名單庫層層篩查觸黑用戶，利用用戶行為反欺詐和蜂巢反欺詐系統(tǒng)利用數(shù)據(jù)維度中的一場甄別偽造等各類反欺詐手段，并為申請各節(jié)點用戶欺詐概率進行全流程欺詐風險評分，最終由反欺詐決策引擎匯總信息并通過模擬和算法，做欺詐判定的最終決策。
報告還特別介紹，宜人貸率先在行業(yè)內發(fā)布首個金融科技能力共享平臺YEP，向全行業(yè)進行數(shù)據(jù)、反欺詐、獲客、風控等金融能力輸出，幫助行業(yè)提升效率。YEP共享平臺自2017年發(fā)布以來成果顯著，成為繼宜人貸借款、宜人財富之后重要的業(yè)務板塊，目前已經與70余家銀行、保險、消費金融公司等機構達成合作。宜人貸也將繼續(xù)加強自身能力建設，秉持合作共贏的態(tài)度推動行業(yè)技術能力開放與共享，防范金融風險，維護金融安全，共建健康金融科技行業(yè)生態(tài)圈。 |
